핵심 요약: 이 글에서는 청년도약계좌가 무엇인지부터, 5년 동안 받을 수 있는 금융 혜택, 그리고 가장 중요한 가입 자격 요건까지 쉽고 자세하게 알려드릴게요!
청년도약계좌, 왜 필요한가요?
청년도약계좌는 청년의 공정한 도약을 위해 5년간 정부기여금 지급과 비과세 혜택을 제공하여, 사회 출발 시 튼튼한 자립 기반을 마련하도록 돕는 중장기 자산형성 지원 정책입니다.
요즘처럼 물가가 빠르게 오르고 종잣돈 모으기가 쉽지 않은 시대에, 정부가 적극적으로 청년들의 자산 형성을 응원한다는 점에서 정말 고마운 제도라고 할 수 있죠. 그럼 이 계좌의 구체적인 금융 혜택부터 자세히 알아볼까요?
5년 만기, 비과세와 정부 기여금으로 자산 도약! 핵심 혜택 3가지
1. 5년 만기 자유적립식 + 고정 금리 혜택
이 계좌는 청년 세대의 중장기 자산 형성 지원을 목표로, 만기 5년(60개월) 동안 운영되는 자유적립식 적금 형태입니다. 청년의 경제 상황에 맞춰 매월 최소 1천원부터 최대 70만원(연간 납입 한도 840만원)까지 유동적으로 납입할 수 있습니다.
- 적금 이율은 최대 연 6%이며, 가입 후 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용되어 초기 안정성이 높습니다.
2. 은행 이자소득에 대한 전액 비과세!
가장 강력한 혜택은 만기 해지 시 은행 이자소득에 대한 전액 비과세(조세특례제한법 근거)입니다.
이자소득세(15.4%) 면제를 통해 일반 상품 대비 더 높은 실질 이익을 얻어 목돈 마련의 효과를 극대화할 수 있습니다.
3. 개인 소득에 따른 정부 기여금 지원
개인 소득 수준 및 납입 금액에 따라 국가에서 정부기여금을 추가 지급하여 목돈 마련을 돕습니다. 다만, 소득이 6천만원을 초과하거나 ‘소득없음’으로 확인된 경우에는 기여금이 미지급되니 유의해야 합니다.
육아휴직급여 및 군장병급여만 있는 경우에도 정부기여금 매칭 비율이 적용되니 걱정하지 마세요!
정부 기여금 매칭 비율 (개인 소득 기준)
| 개인 소득 기준 (직전 과세기간 총급여) | 매칭 비율 | 최대 기여금액 (월) |
|---|---|---|
| 3,600만원 이하 (저소득층) | 6.0% | 2.4만원 |
| 4,800만원 이하 (중소득층) | 4.6% | 2.3만원 |
| 6,000만원 이하 (고소득층) | 3.0% | 2.1만원 |
| 6,000만원 초과 ~ 7,500만원 이하 | 0% | 미지급 (비과세만 적용) |
*정부 기여금은 개인소득 6천만원 이하 가입자에게만 지급됩니다. 6천만원 초과 가입자는 비과세 혜택만 받을 수 있어요.
가입 전 반드시 확인해야 할 4가지 필수 요건: 자격 심사 기준
청년도약계좌의 지원 대상은 소득 활동을 하는 청년 중 아래 네 가지 요건을 모두 충족해야 합니다. 하나라도 빠지면 안 되니 세부 기준을 면밀히 확인하는 것이 중요해요!
-
STEP 1.
나이 요건: 가입일 기준 만 19세부터 34세 이하 청년입니다.
(꿀팁! 병역 이행 기간 최대 6년은 연령 계산 시 제외 가능합니다. 병적증명서를 꼭 챙기세요!)
- STEP 2. 개인 소득: 직전 과세기간 총급여 7천5백만원 이하 (종합소득 기준 6천3백만원 이하)를 충족해야 합니다.
- STEP 3. 가구 소득: 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하 조건을 갖춰야 합니다.
- STEP 4. 금융 소득: 직전 3개년 중 금융소득종합과세 대상에 단 1회라도 해당된 이력이 없어야 합니다.
💡 심사 기준일 확인! 소득 확인은 직전 과세기간 소득이 원칙이며, 아직 확정되지 않은 경우에는 전전년도 소득으로 심사가 진행됩니다.
잠깐! 혹시 본인의 가구 소득이 중위소득 250% 이하인지 계산하기 복잡하신가요? 아래 FAQ 섹션에서 한 번 더 정리해 두었으니 확인해보시면 좋겠습니다.
추가 궁금증 해소: 심화 자주 묻는 질문(FAQ)
자주 헷갈리는 질문들만 쏙쏙 뽑아 깔끔하게 정리해 드릴게요.
Q1. 가입 가능한 나이 기준과 병역 이행 기간 인정은 어떻게 되나요?
A. 신규 가입일 기준 만 19세부터 34세 이하의 소득 있는 청년이 대상입니다. 병적증명서로 병역 이행 기간(최대 6년)이 증명되는 경우, 해당 기간을 현재 나이에서 제외하여 계산한 연령이 만 34세 이하이면 가입 가능해요. 네 가지 자격 요건을 모두 충족해야 함을 다시 한번 기억해 주세요.
Q2. 소득 및 가구원 수에 따른 기준은 무엇인가요?
A. 다음 세 가지 소득/가구 요건을 모두 충족해야 정부기여금 혜택까지 받을 수 있는 대상이 될 가능성이 높습니다.
- 개인소득: 직전 과세기간 총급여액 7천 5백만 원 이하 (또는 종합소득 금액 6천 3백만 원 이하)
- 가구소득: 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하 충족
- 금융소득종합과세: 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 해당하지 않는 자
Q3. 적금 납입 한도, 기간, 그리고 정부기여금 지급 기준이 궁금합니다.
이 상품은 5년 만기(60개월)이며, 매월 최대 70만 원 이하로 자유롭게 적립(최소 1천 원)하실 수 있습니다. 개인소득 수준에 따라 정부기여금이 지급되지만, 특히 연소득 6천만 원 초과자 및 '소득 없음'인 경우에는 미지급되므로 유의해 주세요. 만기 해지 시에는 은행 이자에 대한 비과세 혜택이 적용된다는 점이 핵심입니다.
Q4. 신청은 어떻게 하며, 외국인 또는 문의처는 어디인가요?
A. 신청은 매달 초 취급 은행 앱을 통해 비대면으로 가능합니다 (영업일 9시 ~ 18시 30분). 외국인 가입자는 신청은 비대면이나, 계좌 개설 시에는 은행에 대면 방문이 필요합니다. 자세한 문의는 1397 서민금융콜센터를 통해 가장 신속하게 확인하실 수 있습니다.
지금 바로 가입하고 자산 형성 시작하기
5년이라는 시간이 길게 느껴질 수도 있지만, 중장기적으로 목돈을 마련하는 가장 든든한 방법입니다. 자격 요건을 충족하는 청년이라면 망설일 필요가 없겠죠?
청년도약계좌는 5년 만기 비과세 혜택 및 개인 소득 수준에 따른 정부기여금 지원으로 청년 세대가 자립할 수 있는 중장기 자산 형성의 기회입니다!
✅ 핵심 신청 가이드 한 번 더 확인!
- 신청 시기: 가입 신청은 매달 초 진행됩니다. (서두르세요!)
- 신청 채널: KB국민, 신한, 우리, 하나 등 11개 협약 은행 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청 가능해요.
- 상담 문의: 자세한 상담은 1397 서민금융콜센터를 이용하세요.
여러분의 성공적인 자산 도약을 응원합니다! 혹시 가입 과정에서 궁금한 점이 있다면 댓글로 남겨주세요!
제공 근거: 조세특례제한법(제91조의22) | 소관 기관: 서민금융진흥원